Altersvorsorge: Deine finanzielle Zukunft aktiv gestalten
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Versicherungsmakler aus Dresden mit über 10 Jahren Berufserfahrung.
Bei uns bist du richtig!
Die Sicherung deines Lebensstandards im Alter wird zunehmend zu einer persönlichen Aufgabe. Während die gesetzliche Rente eine Grundversorgung bietet, zeigen aktuelle Entwicklungen: Mehr als jeder fünfte Mensch über 80 Jahren in Deutschland ist von Armut betroffen. Bei hochbetagten Frauen liegt dieser Anteil sogar noch höher. Als dein Versicherungsmakler in Dresden möchte ich dir zeigen, wie du mit durchdachten Strategien zur privaten Altersvorsorge deine finanzielle Zukunft aktiv gestalten kannst.
Warum Altersarmut eine reale Gefahr ist
Die Armutsrisikoschwelle liegt aktuell bei rund 900 Euro monatlich. Menschen, die weniger als 60 Prozent des mittleren Einkommens der Bevölkerung zur Verfügung haben, gelten als armutsgefährdet. Diese Zahlen steigen – so stark wie in keiner anderen Bevölkerungsgruppe.
Die Ursachen sind vielfältig:
Die demografische Entwicklung führt zu einem ungünstigen Verhältnis zwischen Beitragszahlern und Rentenempfängern
Die Lücke zwischen dem letzten Nettoeinkommen und der gesetzlichen Rente wächst kontinuierlich
Inflation und steigende Lebenshaltungskosten verringern die Kaufkraft im Alter
Die vier Säulen einer stabilen Altersvorsorge
Als erfahrener Versicherungsmakler in Dresden empfehle ich dir eine Kombination aus vier sich ergänzenden Säulen für deine Altersvorsorge:
1. Gesetzliche Rentenversicherung
Die erste Säule bildet der klassische „Generationenvertrag“. Sie bietet eine Grundversorgung, reicht jedoch selten aus, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
2. Betriebliche Altersvorsorge
Mit Unterstützung deines Arbeitgebers kannst du steuerbegünstigt für das Alter vorsorgen. Seit 2019 sind Arbeitgeber sogar verpflichtet, bei Entgeltumwandlung einen Zuschuss zu leisten.
3. Private Vorsorge mit staatlicher Förderung
Hierzu zählen geförderte Produkte wie die Riester-Rente, bei der du jährlich 175 Euro Grundzulage sowie je nach Geburtsjahr deiner Kinder 185 bzw. 300 Euro pro Kind erhältst.
4. Freie private Vorsorge und Sachwertanlagen
Ergänzend bieten sich flexible Anlageformen wie ETF-Sparpläne oder Immobilien als Kapitalanlage an, die sowohl laufende Einnahmen als auch Wertsteigerungspotenzial bieten.
Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge im Detail
ETF-Sparplan: Rendite durch breite Streuung
Ein ETF-Sparplan ermöglicht dir, kostengünstig und breit gestreut in die weltweiten Märkte zu investieren. Durch regelmäßige Einzahlungen profitierst du vom Cost-Average-Effekt und kannst langfristig attraktive Renditen erzielen.
Fondsgebundene Rentenversicherung: Flexibilität und Steuervorteile
Diese Variante kombiniert die Renditechancen der Kapitalmärkte mit den Vorteilen einer Rentenversicherung. Bei Auszahlung nach dem 62. Lebensjahr und einer Mindestlaufzeit von 12 Jahren ist nur die Hälfte der Erträge steuerpflichtig.
Klassische Rentenversicherung: Sicherheit und Garantie
Für sicherheitsorientierte Anleger bietet die klassische Rentenversicherung garantierte Leistungen und eine lebenslange Rente – unabhängig davon, wie alt du wirst.
Riester-Rente mit ETFs: Förderung plus Rendite
Die Riester-Rente mit ETFs kombiniert staatliche Förderung mit den Renditechancen des Kapitalmarkts. Sie bietet eine gesetzlich vorgeschriebene Beitragsgarantie und stellt dir zum Rentenbeginn mindestens deine eingezahlten Beiträge plus staatliche Zulagen zur Verfügung.
Immobilien als Kapitalanlage: Sachwerte mit Inflationsschutz
Immobilien bieten neben möglichen Wertsteigerungen auch laufende Mieteinnahmen. Als Sachwertanlage können sie zudem einen gewissen Schutz vor Inflation bieten. Der Clou dabei: Nach erfolgreicher Investition schließt sich der Kreislauf, indem Mieteinnahmen einen stetigen Cashflow erzeugen, der dein Vermögen weiter wachsen lässt
Maßgeschneiderte Lösungen für verschiedene Lebensphasen
Für junge Menschen, Studenten und Berufsanfänger
Als junger Mensch hast du einen unschätzbaren Vorteil: Zeit. Dank des Zinseszinseffekts können selbst kleine Beträge zu einem beachtlichen Vermögen anwachsen.
Meine Empfehlungen für dich:
Starte früh mit einem ETF-Sparplan ab 25 € monatlich
Nutze die betriebliche Altersvorsorge direkt beim Berufseinstieg
Lege den Grundstein für eine Riester-Rente und profitiere von staatlichen Zulagen
Bilde finanzielle Reserven für kurzfristige Ziele neben der Altersvorsorge
Dein Vorteil mit mir als Versicherungsmakler Dresden: „Ich zeige dir, wie du trotz begrenztem Budget effektiv vorsorgen kannst und helfe dir, die passende Strategie zu finden, die mit deinem Einkommen mitwächst.“
Für Menschen im Berufsleben mit stabilem Einkommen
Mit einem geregelten Einkommen kannst du deine Altersvorsorge systematisch aufbauen und verschiedene Strategien kombinieren.
Meine Empfehlungen für dich:
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Maximiere die Vorteile der betrieblichen Altersvorsorge
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Diversifiziere mit einer Kombination aus ETF-Sparplänen und fondsgebundenen Rentenversicherungen
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Prüfe die Möglichkeit einer Immobilienanlage zur Renditesteigerung und als Inflationsschutz
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Optimiere deine bestehenden Verträge regelmäßig
Dein Vorteil mit mir als Versicherungsmakler Dresden: „Ich analysiere deine vorhandenen Vorsorgeverträge, decke Optimierungspotenziale auf und erstelle mit dir eine ganzheitliche Strategie für deine private Altersvorsorge.“
Für Menschen in ihren 50er Jahren
Wenn die Rente näher rückt, gilt es, deine Strategie zu verfeinern und die Weichen für einen erfolgreichen Übergang in den Ruhestand zu stellen.
Meine Empfehlungen für dich:
Überprüfe deine Anlagestruktur und reduziere schrittweise Risiken
Optimiere deine Vorsorgestrategie steuerlich für die Auszahlungsphase
Plane konkrete Auszahlungsstrategien für deine verschiedenen Vorsorgeanlagen
Berücksichtige frühzeitig Themen wie Erbschaft und Vermögensnachfolge
Dein Vorteil mit mir als Versicherungsmakler Dresden: „Ich helfe dir, den Übergang in den Ruhestand optimal zu gestalten und dein Vermögen so zu strukturieren, dass du deinen Lebensstandard langfristig sichern kannst.“
Warum du mit mir als Versicherungsmakler optimal aufgestellt bist
Als unabhängiger Versicherungsmakler biete ich dir entscheidende Vorteile:
Unabhängige Beratung: Anders als Banken oder Versicherungsgesellschaften bin ich ausschließlich deinen Interessen verpflichtet
Marktüberblick: Ich vergleiche Produkte verschiedener Anbieter und finde die für dich optimale Lösung
Maßgeschneiderte Konzepte: Ich entwickle individuelle Strategien, die genau zu deiner Lebenssituation passen
Langfristige Begleitung: Ich stehe dir dauerhaft zur Seite und passe deine Vorsorgestrategie bei Bedarf an
Dein Weg zu einer sorgenfreien Zukunft beginnt jetzt
Die beste Zeit, mit der Altersvorsorge zu beginnen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt. Je früher du startest, desto weniger musst du monatlich zurücklegen, um deine Ziele zu erreichen.
Als dein Versicherungsmakler in Dresden begleite ich dich auf dem Weg zu einer finanziell sorgenfreien Zukunft und helfe dir, die für dich passenden Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge zu finden.
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