Gewerbeversicherung Dresden: Betriebsschutz vom Versicherungsexperten
Staatlich geprüfter Betriebswirt für Hotel- und Gaststättengewerbe
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10+ Jahre Erfahrung als Versicherungsexperte
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Versicherungsmakler aus Dresden mit über 10 Jahren Berufserfahrung.
Bei uns bist du richtig!
Die meisten Gewerbeverträge, die ich auf den Tisch bekomme, sind nicht falsch. Sie sind unvollständig. Die Betriebshaftpflicht ist da, die Summe klingt hoch, und trotzdem fehlt genau der Baustein, den der Betrieb bräuchte.
Das liegt selten am Kunden. Es liegt daran, dass Gewerbeversicherungen in Paketen verkauft werden und niemand mehr hineinschaut, sobald der Beitrag stimmt.
Ich schaue hinein. Das ist der ganze Unterschied.
Was ich mir bei deinem Betrieb ansehe
Bevor über Tarife gesprochen wird, klären wir das Risikoprofil. Dazu gehören Fragen wie:
- Welche Tätigkeit übst du tatsächlich aus, und deckt sich das mit der Betriebsbeschreibung im Vertrag?
- Arbeitest du an oder mit fremden Sachen? Dann ist die Frage der Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden entscheidend.
- Welche Versicherungssumme ist realistisch, und gibt es Sublimits, die die Summe faktisch aushebeln?
- Wie hoch ist der Wert deiner Betriebseinrichtung heute, nicht bei Vertragsabschluss vor sechs Jahren?
- Wie lange könntest du einen Stillstand aus eigener Kraft überbrücken? Daraus ergibt sich die Haftzeit beim Ertragsausfall, nicht aus einer Faustformel.
- Welche Obliegenheiten stehen im Vertrag, und erfüllt der Betrieb sie im Alltag wirklich?
Der letzte Punkt ist der, der in der Praxis die meisten Kürzungen verursacht.
Die wichtigsten Versicherungen für dein Unternehmen
"Umfassender Schutz für dein Unternehmen in Dresden"
Zu den gefragtesten Lösungen gehören:
Betriebshaftpflichtversicherung:
Deckt Personen-, Sach- und daraus folgende Vermögensschäden, die du oder deine Mitarbeiter Dritten zufügen. Der Standardbaustein, aber auch der mit den meisten Missverständnissen.
Der häufigste: Schäden an Sachen, an denen du gerade arbeitest, sind in den allgemeinen Haftpflichtbedingungen regelmäßig ausgeschlossen. Ein Handwerker, der beim Verlegen von Kabeln den Boden des Kunden beschädigt, hat einen Tätigkeitsschaden. Ob der Vertrag zahlt, hängt davon ab, ob Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden ausdrücklich eingeschlossen sind und mit welcher Summe. Das ist keine Kleinigkeit im Bedingungswerk, das ist der Unterschied zwischen Deckung und Selbstzahlung.
Inhaltsversicherung:
Betriebseinrichtung, Waren, Vorräte, technische und kaufmännische Ausstattung — gegen Feuer, Einbruchdiebstahl, Leitungswasser, Sturm und Hagel.
Worauf es ankommt: Die Versicherungssumme muss zum tatsächlichen Neuwert passen. Liegt sie darunter, kann der Versicherer im Schadenfall anteilig kürzen, auch bei einem Teilschaden. Viele Verträge enthalten dafür einen Unterversicherungsverzicht, aber nur bis zu einer bestimmten Summe oder unter bestimmten Voraussetzungen.
Cyberversicherung Dresden: Immer mehr Unternehmen werden Opfer von Hackerangriffen oder Datendiebstahl. Mit einer Cyberversicherung schützt du dich vor finanziellen Folgen wie Betriebsunterbrechung, Datenwiederherstellung und Haftungsansprüchen.
Ertragsausfall / Betriebsunterbrechung:
Ersetzt fortlaufende Kosten und den entgangenen Betriebsgewinn, wenn der Betrieb nach einem versicherten Sachschaden stillsteht.
Wichtig: Die klassische Betriebsunterbrechung setzt einen Sachschaden voraus. Ein Ausfall ohne Sachschaden — Cyberangriff, Stromausfall beim Versorger, behördliche Anordnung — ist darüber in der Regel nicht gedeckt. Dafür braucht es eigene Bausteine.
Cyberversicherung
Datenwiederherstellung, Forensik, Krisenkommunikation, Haftung gegenüber Dritten und in guten Tarifen auch die Betriebsunterbrechung ohne Sachschaden.
Die Bedingungswerke unterscheiden sich hier stärker als in jeder anderen Sparte. Entscheidend sind die technischen Obliegenheiten: Backup-Rhythmus, Patch-Management, Mehr-Faktor-Authentifizierung. Wer sie nicht einhält, riskiert die Leistung. Ich gehe die Liste vor Abschluss mit dir durch, damit du nicht einen Vertrag hast, den du im Ernstfall nicht erfüllen kannst.
Weitere Bausteine je nach Betrieb
Vermögensschadenhaftpflicht, Produkthaftpflicht, Umwelthaftpflicht und Umweltschadensversicherung, Elektronik, Maschinen, Gebäude, Mietausfall, Rechtsschutz, D&O, betriebliche Altersversorgung, gewerbliche Kfz-Flotte.
Branchenexpertise in Dresden
"Drei Fälle, an denen du siehst, worauf ich achte"
Der Bodenschaden
Ein Elektrobetrieb beschädigt beim Verlegen von Leitungen einen hochwertigen Bodenbelag. Rechnung: gut 15.000 Euro.
Die Betriebshaftpflicht ist vorhanden, die Deckungssumme beträgt drei Millionen. Trotzdem ist die Regulierung offen, weil es sich um einen Tätigkeitsschaden handelt. Ob geleistet wird, entscheidet sich daran, ob Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden eingeschlossen sind und bis zu welcher Summe. Manche Verträge decken das mit 50.000 Euro, andere gar nicht.
Das prüfe ich bei jedem Handwerks- und Dienstleistungsbetrieb, bevor irgendetwas anderes besprochen wird.
Der Küchenbrand
Ein Fettbrand zerstört die Küchenausstattung eines Restaurants. Der Betrieb steht sechs Wochen still.
Die Inhaltsversicherung greift für die Einrichtung, der Ertragsausfall für Kosten und Gewinn — soweit die Haftzeit reicht. Bei drei Monaten Haftzeit ist das unproblematisch. Der kritische Punkt liegt woanders: Fast alle Bedingungswerke knüpfen an Obliegenheiten wie die regelmäßige Reinigung und Wartung der Abluftanlage. Wird die Verletzung nachgewiesen, kann der Versicherer nach § 28 VVG kürzen, bei grober Fahrlässigkeit erheblich.
Deshalb gehört zur Beratung, dass wir über Wartungsintervalle sprechen, nicht nur über Summen.
Der Cyberangriff
Ransomware verschlüsselt die Daten eines Handelsbetriebs, fünf Tage Stillstand.
Ohne Cyberpolice greift hier in aller Regel nichts. Die Sach-Betriebsunterbrechung setzt einen Sachschaden voraus, den es nicht gibt. Die Betriebshaftpflicht deckt Eigenschäden nicht. Genau diese Lücke schließt eine Cyberversicherung — vorausgesetzt, die technischen Obliegenheiten wurden eingehalten.
Erfahrung
Staatlich geprüfter Betriebswirt und seit 10+ Jahren in Dresden
ungebunden
die passende Lösung aus über 100 Versicherungsgesellschaften
Lokale Expertise
Kenne die Dresdner Unternehmenslandschaft
Risikoanalyse
Maßgeschneiderte Lösungen für dein Unternehmen auf Basis der DIN ISO 31000
Branchen, mit denen ich häufig arbeite
Gastronomie, Hotellerie und Lebensmittelhandwerk — mein Ursprungsbereich, ausführlich auf einer eigenen Seite.
Handwerk und Bau — Tätigkeits- und Bearbeitungsschäden, Bauleistung, Elektronik, gemietete Maschinen und Geräte.
Handel und Produktion — Inhalt und Waren, Maschinen, Produkthaftpflicht, Rückrufkosten, Transport.
Dienstleister und Beratungsberufe — Vermögensschadenhaftpflicht, Cyber, Büroinhalt, Rechtsschutz.
Immobilienbesitzer und Hausverwaltungen — Gebäude, Mietausfall, Haus- und Grundbesitzerhaftpflicht, Gewässerschaden bei Öltanks.
Wie ich arbeite
Ich bin an keine Versicherungsgesellschaft gebunden und habe Zugang zum überwiegenden Teil des deutschen Gewerbemarkts. Meine Empfehlung stütze ich nach § 60 VVG auf eine hinreichende Zahl von Versicherern und Tarifen.
Für die Risikoanalyse orientiere ich mich an der Systematik der DIN ISO 31000: Risiken identifizieren, bewerten, priorisieren — und erst danach entscheiden, welche davon versichert, welche selbst getragen und welche organisatorisch reduziert werden. Nicht jedes Risiko gehört in eine Police.
Für dich fallen keine gesonderten Beratungskosten an. Ich werde über die Courtage vergütet, die im Beitrag enthalten ist.
Häufige Fragen zur Gewerbeversicherung
Was kostet eine Gewerbeversicherung in Dresden? Das hängt von Betriebsart, Umsatz, Mitarbeiterzahl, Betriebsstätte und den gewählten Bausteinen ab. Eine Betriebshaftpflicht für einen kleinen Dienstleistungsbetrieb liegt in einer anderen Größenordnung als der Schutz eines produzierenden Betriebs. Seriös lässt sich das erst nach der Risikoaufnahme beziffern.
Ist eine Betriebshaftpflicht Pflicht? Für die meisten Gewerbebetriebe nicht gesetzlich vorgeschrieben. Für einige Berufe schon, etwa bei Rechtsanwälten, Steuerberatern, Architekten und Ingenieuren in Form der Berufs- oder Vermögensschadenhaftpflicht. Unabhängig davon haftest du für betrieblich verursachte Schäden mit dem Betriebs- und je nach Rechtsform auch mit dem Privatvermögen.
Reicht meine private Haftpflicht für die Selbstständigkeit? Nein. Die Privathaftpflicht schließt Schäden aus beruflicher oder gewerblicher Tätigkeit aus. Das ist einer der häufigsten Irrtümer bei Gründungen.
Kann ich meine bestehenden Gewerbeverträge zu dir übertragen? Ja, über eine Maklervollmacht. Kündigen musst du nichts. Gewechselt wird nur, wenn es einen fachlichen Grund dafür gibt.
Wie läuft die Risikoaufnahme ab? Bei kleineren Betrieben telefonisch oder online. Bei produzierenden Betrieben, Gastronomie und allem mit größerer Betriebsstätte komme ich in den Betrieb. Vieles sieht man erst vor Ort.
Wenn du wissen willst, ob deine Gewerbeversicherung zu deinem Betrieb passt, schick mir deine bestehenden Policen oder buche dir deinen Termin. Das Erstgespräch kostet nichts.