Gastronomieversicherung Dresden
Staatlich geprüfter Betriebswirt für Hotel- und Gaststättengewerbe
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10+ Jahre Erfahrung als Versicherungsexperte
0351 20868973 Versicherung für Restaurants, Hotels, Pensionen und Lebensmittelbetriebe — beraten von jemandem, der aus der Branche kommt
Versicherungsmakler aus Dresden mit über 10 Jahren Berufserfahrung.
Bei uns bist du richtig!
Inhaltsverzeichnis
Eine Gastronomieversicherung in Dresden bekommst du bei jedem Makler. Was du selten bekommst, ist jemand, der den Betrieb von innen kennt.
Ich habe in der Hotellerie gearbeitet, bevor ich Versicherungsmakler wurde. Staatlich geprüfter Betriebswirt für das Hotel- und Gaststättengewerbe, danach über zehn Jahre auf der anderen Seite des Tisches. Man muss mir nicht erklären, warum die Kühlung ausgerechnet am Samstagabend ausfällt, was ein Fettabscheider ist oder warum eine Terrasse im Sommer ein Drittel des Umsatzes trägt und im Januar leer steht.
Das verkürzt die Beratung erheblich. Und es führt dazu, dass ich andere Fragen stelle als jemand, der die Branche nur aus dem Antragsformular kennt.
„Was eine gute Gastronomieversicherung Dresden ausmacht, entscheidet sich in den Bedingungen.“
Was eine Gastronomieversicherung in Dresden abdecken muss
Es gibt kein Standardpaket, das für jeden Betrieb passt. Es gibt aber Bausteine, die in fast jeder Gastronomieversicherung vorkommen sollten — und Details darin, an denen sich im Schadenfall alles entscheidet.
Betriebshaftpflicht — Schäden an Gästen und Dritten
Ein Gast rutscht auf nassem Boden aus. Ein Kind verbrüht sich. Jemand verträgt ein Gericht nicht. Das sind die klassischen Fälle.
Prüfenswert ist weniger die Deckungssumme als die Frage, ob Personenschäden ausreichend hoch mitversichert sind und wie der Vertrag mit der Betriebsbeschreibung umgeht. Wer als Gaststätte gemeldet ist, faktisch aber Catering, Lieferdienst und Veranstaltungen anbietet, hat ein Deckungsproblem, das erst im Schadenfall auffällt.
Produkthaftpflicht — wenn du selbst herstellst
Lebensmittelbedingte Erkrankungen fallen je nach Sachverhalt in den Bereich der Produkthaftpflicht. Besonders relevant für Betriebe, die produzieren und weiterverkaufen: Bäckereien, Fleischereien, Manufakturen, Brauereien.
Mietsachschäden — der unterschätzte Posten
Die meisten Gastronomiebetriebe sind Mieter. Brennt es in der Küche, haftest du dem Vermieter gegenüber für den Gebäudeschaden. Das deckt die Mietsachschadenversicherung innerhalb der Betriebshaftpflicht ab.
Der kritische Punkt ist die Höhe. Viele Standardpakete sehen dafür ein Sublimit vor, das bei einem Gebäudeschaden in einem Dresdner Altbau nicht ansatzweise reicht. Ich rechne bei jedem Mietobjekt durch, welche Summe realistisch nötig wäre.
Inhaltsversicherung — Einrichtung, Technik, Ware
Küchentechnik, Kühlanlagen, Mobiliar, Geschirr, Bestände, Getränkelager, Kassensystem.
Zwei Punkte, bei denen es regelmäßig hakt. Erstens stammt die Versicherungssumme oft aus dem Eröffnungsjahr und passt nach zwei Umbauten nicht mehr. Zweitens ist Kühlgut entweder gar nicht oder nur bei einem technischen Defekt der eigenen Anlage mitversichert — ein Stromausfall beim Netzbetreiber ist dann nicht gedeckt. Eine Bedingungsfrage, kein Beitragsthema.
Ertragsausfall — der Stillstand nach dem Schaden
Nach einem Brand steht der Betrieb nicht drei Tage, sondern realistisch zwei bis vier Monate. Miete, Löhne, Leasing und Kredite laufen weiter.
Die Ertragsausfallversicherung ersetzt fortlaufende Kosten und entgangenen Gewinn. Entscheidend ist die Haftzeit. Zwölf Monate sind in der Gastronomie kein Luxus, sondern der realistische Ansatz — Handwerkerkapazitäten und Genehmigungen dauern.
Betriebsschließung nach dem Infektionsschutzgesetz
Die Betriebsschließungsversicherung greift, wenn die Behörde deinen Betrieb wegen Krankheitserregern schließt.
Dazu eine ehrliche Einordnung: Nach den Auseinandersetzungen der Pandemiejahre haben viele Versicherer ihre Bedingungen geändert. Verbreitet sind heute abschließende Listen namentlich genannter Erreger und ausdrückliche Pandemieausschlüsse. Wer diesen Baustein hat, sollte wissen, was er tatsächlich abdeckt. Wer ihn abschließt, sollte es mit realistischen Erwartungen tun.
Weitere Bausteine je nach Betrieb
Glasversicherung bei großen Schaufensterfronten, Elektronik für Kassen- und Buchungssysteme, Schlüsselverlust bei Schließanlagen, Garderobenhaftung, Außenanlagen und Terrassenmobiliar, Veranstaltungshaftpflicht, Foodtruck und mobile Stände, Rechtsschutz für Miet- und Arbeitsrechtsstreitigkeiten, Cyber für Buchungs- und Kassensysteme.
Welche davon in deine Gastronomieversicherung Dresden gehören, ergibt sich aus dem Betrieb, nicht aus einer Liste.
Zusätzlich für Hotels, Pensionen und Ferienwohnungen
Die Haftung für Sachen deiner Gäste
Als Gastwirt haftest du nach § 701 BGB für Sachen, die deine Gäste eingebracht haben — grundsätzlich unabhängig von einem Verschulden.
§ 702 BGB begrenzt diese Haftung auf das Hundertfache des Beherbergungspreises für einen Tag, mindestens 600 Euro und höchstens 3.500 Euro. Für Geld, Wertpapiere und Kostbarkeiten liegt die Grenze bei 800 Euro. Diese Begrenzung entfällt allerdings, wenn dich oder deine Leute ein Verschulden trifft oder wenn du die Sachen zur Aufbewahrung übernommen hast.
Überschaubare Summen pro Fall — aber welche, die viele Betreiber nicht auf dem Schirm haben und die in der Betriebshaftpflicht ausdrücklich mitversichert sein sollten.
Weitere Themen im Beherbergungsbetrieb
Betriebsunterbrechung bei Ausfall einzelner Zimmerkategorien, Wellness- und Poolbereiche mit eigener Haftungslage, Fahrraum und Parkplatz, Schließanlagen sowie Buchungssysteme und Gästedaten als Cyberrisiko.
Drei Fälle aus der Praxis
Der Stromausfall am Wochenende
Ein Restaurant verliert nach einem mehrstündigen Netzausfall den kompletten Inhalt zweier Kühlhäuser. Warenwert rund 6.000 Euro.
Ob die Inhaltsversicherung leistet, hängt allein an der Kühlgut-Klausel. Deckt sie nur den technischen Defekt der eigenen Anlage, zahlt der Betrieb selbst. Deckt sie auch den Ausfall der öffentlichen Stromversorgung, wird reguliert. Im Beitrag trennen diese beiden Varianten oft weniger als 100 Euro im Jahr.
Der Küchenbrand
Ein Fettbrand zerstört die Küchenausstattung, der Betrieb steht sechs Wochen still.
Inhalt und Ertragsausfall greifen, soweit die Haftzeit reicht. Der kritische Punkt liegt woanders: Fast alle Bedingungswerke knüpfen an Obliegenheiten wie die regelmäßige Reinigung und Wartung der Abluftanlage. Wird eine Verletzung nachgewiesen, kann der Versicherer nach § 28 VVG kürzen, bei grober Fahrlässigkeit erheblich.
Deshalb gehört zur Beratung, dass wir über Wartungsintervalle sprechen, nicht nur über Summen.
Der Wasserschaden im gemieteten Objekt
Ein defekter Anschluss in der Spülküche durchfeuchtet die Decke der darunterliegenden Wohnung. Der Vermieter meldet Ansprüche in Höhe von 40.000 Euro an.
Zuständig ist die Mietsachschadendeckung in der Betriebshaftpflicht. Liegt das Sublimit bei 25.000 Euro, bleibt der Rest am Betrieb hängen — trotz einer Deckungssumme von drei Millionen im Deckblatt der Police. Genau solche Stellen suche ich, bevor sie relevant werden.
Wie ich deine Gastronomieversicherung aufbaue
Erstgespräch. Telefonisch oder direkt bei dir im Betrieb. Kostenfrei und unverbindlich.
Risikoaufnahme vor Ort. Bei Gastronomie und Hotellerie gehe ich durch den Betrieb: Küche, Lager, Kühlung, Technikraum, Außenbereich. Vieles davon steht in keinem Fragebogen.
Auswertung der bestehenden Verträge. Bedingungen, Summen, Sublimits, Obliegenheiten, Selbstbehalte.
Empfehlung mit Begründung. Einschließlich der Punkte, an denen ich nichts ändern würde.
Laufende Betreuung und Schadenbearbeitung. Im Schadenfall führe ich die Korrespondenz mit der Gesellschaft.
Wenn dein Betrieb über die Gastronomie hinausgeht, findest du die übrigen Sparten auf meiner Seite zur Gewerbeversicherung in Dresden.
Häufige Fragen
Welche Versicherungen braucht ein Restaurant? Als Basis Betriebshaftpflicht inklusive Mietsachschäden, Inhaltsversicherung und Ertragsausfall. Je nach Betrieb kommen Glas, Elektronik, Rechtsschutz und Cyber dazu. Was davon nötig ist, hängt von Betriebsart, Mietsituation und Größe ab.
Was kostet eine Gastronomieversicherung Dresden? Der Beitrag richtet sich nach Umsatz, Betriebsart, Fläche, Versicherungssummen und Selbstbehalt. Zwei Betriebe mit gleichem Umsatz können sich erheblich unterscheiden, etwa wenn einer Veranstaltungen und Catering anbietet. Eine belastbare Zahl gibt es erst nach der Risikoaufnahme.
Ist verdorbenes Kühlgut mitversichert? Nicht automatisch. Manche Bedingungswerke schließen es ein, manche nur bei einem technischen Defekt der eigenen Anlage, manche gar nicht. Ein Stromausfall beim Netzbetreiber ist häufig nicht gedeckt.
Ich bin Mieter — brauche ich trotzdem eine Gebäudeversicherung? Die Gebäudeversicherung schließt der Eigentümer ab. Du brauchst aber die Mietsachschadendeckung in ausreichender Höhe, weil du dem Vermieter für Schäden am Gebäude haftest, die aus deinem Betrieb entstehen.
Gilt das auch für Hotels und Pensionen? Ja. Beherbergungsbetriebe haben zusätzliche Themen, vor allem die Haftung für eingebrachte Sachen der Gäste nach §§ 701 f. BGB und die Absicherung von Buchungssystemen.
Berätst du auch außerhalb von Dresden? Vor Ort in Dresden und Sachsen. Bei größeren Betrieben auch darüber hinaus, sonst online und telefonisch.
Was unterscheidet dich von anderen Maklern in diesem Bereich? Ich komme aus der Branche. Staatlich geprüfter Betriebswirt für Hotel- und Gaststättengewerbe, danach über zehn Jahre als Versicherungsmakler mit diesem Schwerpunkt.
Wenn du wissen willst, was deine bestehenden Verträge im Ernstfall leisten, schick sie mir. Ich schaue sie durch und sage dir, wo es hakt und wo nicht.