Berufsunfähigkeitsversicherung in Dresden
Schütze deine wichtigste Einnahmequelle - deine Arbeitskraft. Mit der richtigen Berufsunfähigkeitsversicherung in Dresden bist du optimal abgesichert.
Versicherungsmakler aus Dresden mit über 10 Jahren Berufserfahrung.
Bei uns bist du richtig!
Stell dir vor, du könntest morgen nicht mehr arbeiten. Wie würdest du deine Miete bezahlen, deine Träume finanzieren oder deine Familie versorgen?
Jeden Tag gehen wir selbstverständlich davon aus, dass wir gesund bleiben und unseren Beruf ausüben können. Doch die Realität sieht anders aus: Jeder 4. Berufstätige wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig – oft früher als gedacht und häufiger durch psychische Belastungen als durch Unfälle.
Als dein Versicherungsmakler in Dresden zeige ich dir, wie du deine wichtigste Einnahmequelle – deine Arbeitskraft – optimal absicherst. Ob Berufsunfähigkeitsversicherung, Grundfähigkeitsversicherung oder Schüler-BU: Hier findest du alle Informationen, die du brauchst, um die richtige Entscheidung für deine Zukunft zu treffen.
Lass uns gemeinsam dafür sorgen, dass du auch in schwierigen Zeiten finanziell abgesichert bist.
Warum ist Arbeitskraftabsicherung wichtig?
🚨 Gesetzlicher Schutz reicht nicht
Die gesetzliche Erwerbsminderungsrente beträgt durchschnittlich nur 917€ monatlich. Kannst du davon leben? Eine Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden schließt diese Lücke.
📊 Erschreckende Statistiken
Jeder 4. Berufstätige wird im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Das ist kein seltenes Schicksal, sondern ein reales Risiko für jeden von uns.
💡Deine Arbeitskraft ist wertvoll
Als 25-Jähriger mit 4.000€ Brutto verdienst du bis zur Rente über 2 Millionen Euro. Diese Summe zu versichern ist wichtiger als das Auto oder die Wohnung.
Für wen kommt Arbeitskraftabsicherung in Frage?
👨💼
Arbeitnehmer
Besonders wichtig für alle, die von ihrem Einkommen leben. Eine BU von deinem Versicherungsmakler Dresden sichert deinen Lebensstandard ab.
👨💻
Selbstständige
Ohne Arbeitskraft kein Einkommen. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung oder die Berufsunfähigkeitsversicherung ist hier besonders wichtig.
👨⚕️
Beamte
Auch Beamte brauchen Schutz. Die Dienstunfähigkeitsversicherung ergänzt die Pensionsansprüche optimal.
🎓
Schüler & Studenten
Früh anfangen lohnt sich! Die Schüler und Studenten BU Dresden kostet nur wenige EUR und sichert günstige Beiträge fürs Leben.
Verschiedene Modelle der Arbeitskraftabsicherung
Berufsunfähigkeitsversicherung
Die klassische Berufsunfähigkeitsversicherung Dresden zahlt ab 50% Berufsunfähigkeit. Sie ist der beste Schutz für deine Arbeitskraft.
✅ Zahlt bei Berufsunfähigkeit ab 50%
✅ Deckt psychische Erkrankungen ab
✅ Bis zu 80% des Bruttoeinkommens
✅ Lebenslange Garantie
BU als bAV-Lösung
Die betriebliche Lösung bietet Steuervorteile in der Ansparphase. Perfekt für Arbeitnehmer, die Steuern sparen möchten. Oftmals sind vereinfachte Annahmen durch vorhandene Kollektivverträge möglich.
✅ Steuerfrei bis 8% der BBG
✅ Sozialversicherungsfrei bis 4% der BBG
⚠️ Leistungen sind steuerpflichtig
⚠️ Arbeitgeber ist Versicherungsnehmer
Grundfähigkeitenversicherung
Die Grundfähigkeitsversicherung Dresden ist eine günstige Alternative zur BU. Sie zahlt beim Verlust von Grundfähigkeiten. Möglichkeiten für weitere Deckungen wie Psyche oder Arbeitsunfähikgkeitsklausel sind teilweise möglich.
✅ Günstiger als BU
✅ Weniger Gesundheitsfragen
✅ Kein Verweis auf anderen Beruf
⚠️ Weniger umfassender Schutz
Dienstunfähigkeitsversicherung
Die Dienstunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn der Amtsarzt dich als dauerhaft dienstunfähig einstuft. Für Beamte die bessere Wahl vor einer normalen BU.
✅ Zahlt bei amtlicher Dienstunfähigkeitsfeststellung
✅ Keine 50%-Hürde wie bei normaler BU
✅ Besonders wichtig für Beamtenanwärter
⚠️ Echte DU-Klausel nicht bei jeder DU-Versicherung enthalten
Erwerbsunfähigkeitsversicherung
Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung Dresden zahlt, wenn du weniger als 3 Stunden täglich arbeiten kannst.
✅ Schutz bei weniger als 3h Arbeit täglich
✅ Gut bei psychischen Erkrankungen
✅ Günstiger als BU
⚠️ Sehr hohe Hürden
Dread Disease Versicherung
Die Dread Disease Versicherung Dresden zahlt eine Einmalzahlung bei Diagnose schwerer Krankheiten.
✅ Einmalzahlung bei Diagnose
✅ 50-75 verschiedene Krankheiten
✅ Kann weiterarbeiten und erhält trotzdem Geld
⚠️ Nur bei bestimmten Krankheiten
Gesetzliche Erwerbsminderungsrente - warum sie nicht ausreicht
Niedrige Leistung
Die durchschnittliche volle Erwerbsminderungsrente beträgt nur 917€ monatlich. Die teilweise Erwerbsminderungsrente sogar nur 524€. Das reicht nicht zum Leben!
Hohe Hürden
Du musst weniger als 3 Stunden täglich arbeiten können – egal in welchem Beruf. Dann bekommst du die volle EU-Rente. Das sind ca. 40 % von deinem Bruttogehalt.
Wartezeit 5 Jahren
Du musst 5 Jahre eingezahlt haben und 3 Jahre in den letzten 5 Jahren. Ausnahme: Auslöser ist ein Arbeitsunfall.
Greifbare Fälle von Berufsunfähigkeit
Psychische Erkrankungen - der größte Leistungsauslöser
📈 Rekord-Höchststand
49,7% aller Berufsunfähigkeitsfälle in 2023 waren durch psychische Erkrankungen bedingt. Das ist ein Anstieg von 40-45% in den Vorjahren.
🧠 Häufige Ursachen
Burnout, Depression, Angststörungen und andere psychische Leiden nehmen zu. Die Corona-Pandemie hat diese Entwicklung noch verstärkt.
⚖️ Betrifft alle Berufe
Psychische Erkrankungen machen vor keiner Berufsgruppe halt. Büroarbeiter, Handwerker, Ärzte – alle können betroffen sein.
Warum nicht zu lange warten?
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Zeit ist Geld
Je älter du wirst, desto teurer wird die BU. Ein 20-Jähriger zahlt oft nur die Hälfte von dem, was ein 30-Jähriger zahlt.
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Gesundheitszustand
Mit dem Alter kommen Vorerkrankungen. Diese können zu Ausschlüssen oder Risikozuschlägen führen. Früh abschließen = bessere Konditionen.
📋
Bessere Annahme
Junge Menschen haben weniger Vorerkrankungen und kommen leichter durch die Gesundheitsprüfung. Warte nicht bis es zu spät ist!
Schüler-BU: Kostengünstiger Einstieg
Früh anfangen lohnt sich
Die Schüler BU Dresden ist bereits ab 6 Jahren möglich. Die Beiträge sind sehr gering.
Lebenslang günstige Beiträge
Einmal abgeschlossen, bleiben die günstigen Beiträge fürs Leben. Auch wenn du später einen riskanten Beruf erlernst.
Nachversicherung mit Garantie
Ohne neue Gesundheitsprüfung kannst du die Rente später erhöhen – z.B. bei Studienabschluss, Berufseintritt, Heirat oder Gehaltserhöhung.
Du hast Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung in Dresden? Lass dich von unseren Experten beraten – kostenlos und unverbindlich.
Häufige Fragen zur Arbeitskraftabsicherung
Hier findest du die schnelle Zusammenfassung der wichtigsten Punkte dieser Seite als Kurzinformation.
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt, wenn du deinen konkreten Beruf zu mindestens 50% nicht mehr ausüben kannst. Die Erwerbsunfähigkeitsversicherung zahlt erst, wenn du weniger als 3 Stunden täglich irgendeiner Arbeit nachgehen kannst.
Verbraucherschützer empfehlen 75% des Nettoeinkommens. Bei 2.200€ Netto sollte die BU-Rente mindestens 1.650€ betragen, um den Lebensstandard zu halten.
Idealerweise bis zum gesetzlichen Rentenalter (derzeit 67 Jahre). Nur so ist gewährleistet, dass im Leistungsfall keine Versorgungslücke bis zur Rente entsteht.
Psychische Erkrankungen sind mit 49,7% die häufigste Ursache, gefolgt von Krebs (13,1%) und Erkrankungen des Bewegungsapparats (11,4%).
Schüler sind meist gesund und bekommen günstige Tarife fürs Leben. Sie sichern sich den Gesundheitszustand und können später ohne Risikoprüfung erhöhen – unabhängig vom späteren Beruf.
Sie zahlt beim Verlust von Grundfähigkeiten wie Sehen, Hören, Gehen oder Gebrauch der Hände. Günstiger als BU, weniger Gesundheitsfragen, aber auch weniger Schutz.
Beiträge sind steuerfrei (bis 8% der BBG) und sozialversicherungsfrei (bis 4% der BBG). Aber: Im Leistungsfall ist die BU-Rente voll steuerpflichtig und sozialversicherungspflichtig.
Sie zahlt eine einmalige Summe bei Diagnose schwerer Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall. Deckt 50-75 verschiedene Erkrankungen ab.
Die durchschnittliche volle Erwerbsminderungsrente beträgt nur 917€ monatlich. Das reicht nicht zum Leben. Zudem sind die Voraussetzungen sehr streng.
So früh wie möglich, idealerweise in jungen Jahren. Je älter man wird, desto teurer und schwieriger wird der Abschluss. Schüler zahlen oft nur wenige EUR.
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